Fiché ficp

Il existe plusieurs fichiers d’incidents de paiement dont la gestion est assurée par la Banque de France.
Vous pouvez être inscrits dans l’un de ces fichiers à l’initiative d’un établissement de crédit (votre banque ou une société de crédit dont vous êtes client) au titre d’un incident de paiement ou d’un incident de remboursement, ou encore à la suite du dépôt par vos soins d’un dossier de surendettement.

Les trois principaux fichiers sont :

1)le Fichier Central des Chèques (FCC) qui recense des incidents liés aux moyens de paiements  

2)le Fichier national d’Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) qui concerne les crédits et le surendettement. 

3)le Fichier national (FNCI) qui centralise les coordonnées bancaires des comptes bancaires ouverts au nom de personnes faisant l’objet d’une interdiction d’émettre des chèques, des comptes clos, et des oppositions pour perte ou vol de chèques.
 

Si vous êtes fiché pour un retard dans le remboursement de vos crédits la durée de fichage est de 5 ans.
Si vous êtes fiché suite au dépôt d'un dossier de surendettement la durée du fichage va varier selon votre situation vis-à-vis de votre dossier :

- jusqu'à 10 ans au maximum suivant la durée du plan conventionnel de remboursement ou des mesures de réaménagement (5 ans si le plan est remboursé sans incident).
- jusqu'à 2 ans pendant la durée du moratoire
- pour 10 ans si vous avez bénéficié d'un effacement partiel de vos dettes
- pour 5 ans si vous avez fait l'objet d'une procédure de rétablissement personnel ou d'un jugement de faillite civile.

Pour être défiché FICP, il faut se tourner vers l'établissement financier qui à réalisé le fichage, il demandera alors à la Banque de France la suppression de votre inscription au FICP. Pour cela le particulier devra impérativement rembourser les échéances en retard. Lorsqu'il y a eu une « déchéance du terme », il sera nécessaire de rembourser la totalité des sommes dues.

Comment faire pour obtenir un crédit ?
La première solution, pour obtenir un crédit, qui semble la plus évidente, c'est de ne plus être fiché au FCIP.
Il faut donc avoir remboursé toutes ses dettes, tout ses emprunts avant de pouvoir prétendre à un nouveau crédit. Il faudra alors attendre de un à deux mois pour ne plus être fiché au FICP. C'est bien sûr plus difficile à faire qu'à dire, mais c'est la solution la moins chère.

La deuxième solution c'est d'être propriétaire de son logement, par exemple. Le logement servira de caution. Cette solution n'est pas vraiment à envisager, car si il s'avère que vous ne puissiez faire face à votre dette, les conséquences pourraient être désastreuses… A n'utiliser qu'en tout dernier recours. Vous aurez alors un crédit hypothécaire, qui pourra regrouper toutes vos créances, dettes, emprunts, prêts, crédits…